在科技飞速发展的当下，机器人正以前所未有的态势融入金融领域，从基础的流程自动化到智能化服务，彻底改变着金融行业的运作模式和服务体验。

机器人流程自动化（RPA）率先在金融行业掀起波澜。RPA 通过模拟人类在计算机界面的操作，依据预设规则自动执行重复性工作流程。在银行信贷领域，财报自动录入不再依赖人工，RPA 机器人能自动扫描导入图像，利用 OCR 技术识别图像、校验并批量导出数据，无缝录入信贷系统，极大提升了数据处理效率和准确性。信用卡审批流程也因 RPA 实现全面自动化，从跨系统采集客户征信，到筛选优质客户、自动审批、提升额度等一系列操作一气呵成 ，审批时间大幅缩短，风险控制也更加精准。

保险公司同样受益于 RPA 技术。索赔处理流程繁琐，涉及多系统数据搬运，RPA 机器人却能自动跨系统处理索赔数据，高效准确。保单更新时，原本需人工从文本文件提取数十项保单数据的工作，现在由机器人轻松完成，还能准确更新到应用程序中，出错率大幅降低。

随着人工智能技术的深入发展，人形机器人开始涉足金融服务场景。2024 年 7 月，建设银行上海市分行联合北京润泽致远、傅利叶智能，开启全球首个智能人形机器人银行大堂经理场景训练基地，这一举措标志着金融服务模式革新的开端。基地中的人形机器人搭载 720 亿参数金融行业垂直大模型，集视觉、听觉、语音等人工智能技术于一身，不仅能完成业务咨询、业务分流这类基础服务，还能精准识别客户意图，根据客户情绪变化给出人性化回应，实现多人多轮对话，甚至在空间定位操作上也表现出色。

在海外，部分银行针对老年客户推出复合型服务机器人，除金融咨询外，还提供健康养生、医疗康复等多元化服务，实现从被动服务到主动经营的角色转变。

不过，机器人在金融领域的发展并非一帆风顺。技术层面，人形机器人的技术成熟度有待提高，如运动控制的精准度、复杂环境适应性等方面仍需突破；应用场景虽不断拓展，但仍存在一定局限性，目前主要集中在简单业务咨询和引导。从金融稳定角度看，人工智能在资本市场的快速普及，带来市场波动加速、监管难度加大、运营风险增加等问题。

面对这些挑战，国家和地方积极出台政策支持。《人形机器人创新发展指导意见》明确核心技术突破目标，鼓励在金融领域深化应用；《上海市促进智能机器人产业高质量创新发展行动方案》推动各类创新合作，为人形机器人发展注入动力。同时，金融机构也在不断探索应对策略，一方面加大研发投入提升技术水平，优化用户交互体验；另一方面，研究完善监管框架，确保新技术在安全合规的轨道上运行。

机器人在金融领域的变革已拉开帷幕，随着技术的持续进步和应用的不断深化，未来有望为金融行业带来更高效、智能、个性化的服务，成为推动金融行业发展的新引擎 。